Vilket företagslån passar dig bäst

Många företag behöver pengar för att växa. Kanske ska du köpa nya maskiner, utöka lagret eller anställa fler medarbetare. Ett företagslån kan lösa det - men vilken långivare ska du välja? Räntorna varierar kraftigt mellan olika aktörer. Du kan betala 9 procent hos en bank eller över 40 procent hos vissa onlinelångivare. Det lönar sig verkligen att jämför företagslån innan du söker (sparar ofta tusentals kronor). Ett smart val sparar tusentals kronor över låneperioden.

Vilka långivare finns och vad kostar de?

Marknaden för företagslån är full av valmöjligheter. Du kan söka hos traditionella banker eller hos snabbare onlinelångivare. Varje väg har fördelar och nackdelar. Låneförmedlarna som Lendo, Froda och Krea samlar erbjudanden från många långivare. Du fyller i en blankett och får flera alternativ att välja mellan. Specialiserade långivare som Qred och Creddo erbjuder ofta snabbare svar än bankerna. Traditionella banker som Handelsbanken, Swedbank och Nordea är ofta billigare men kan ta längre tid - ibland väldigt långt tid.

Räntorna beror på flera saker:

• Lånebeloppet (större lån ger ofta lägre ränta)
• Din företagskreditvärdighet
• Om du erbjuder säkerheter
• Om du går i personlig borgen

Låneförmedlare erbjuder oftast 10 000 till 30 miljoner kronor. Räntorna ligger mellan 9 och 40 procent. Bankerna startar ofta på 100 000 kronor med räntor runt 8-15 procent. Många företag väljer ett lån på 50 000 till 5 miljoner kronor - de är här konkurrensen är hårdast och villkoren bäst.

Långivare	Minsta lån	Högsta lån	Ränta	Handläggningstid
Lendo	10 000 kr	30 miljoner kr	12-35 %	1-24 timmar
Froda	50 000 kr	10 miljoner kr	9-30 %	24-48 timmar
Krea	25 000 kr	20 miljoner kr	11-32 %	1-48 timmar
Swedbank	100 000 kr	Ingen gräns	8-15 %	3-10 dagar

Så jämför du företagslån på rätt sätt

Det räcker inte att bara titta på räntan. Du måste undersöka hela paketet. Här är steg-för-steg hur du gör:

Steg 1: Bestäm vad du behöver
Hur mycket pengar behöver du? Hur många år kan du betala tillbaka? Behöver du pengarna snabbt eller kan du vänta lite? En startup som behöver 150 000 kronor nästa vecka har andra möjligheter än ett etablerat företag som söker 5 miljoner kronor.

Steg 2: Kontrollera dessa fyra saker

• Årlig räntesats (räntan): Det är inte bara talet - vilken typ av ränta är det? Rörlig ränta kan gå upp och ner. Fast ränta stannar samma.
• Återbetalningstid: Ofta 1-10 år. Längre tid betyder mindre månadskostnad men mer ränta totalt.
• Säkerhetskrav: Behöver du ställa säkerhet? Det kan vara företagstillgångar eller din privatbostäd.
• Personlig borgen: Går du personligen in för lånet om företaget inte betalar? Det är ett stort ansvar.

Steg 3: Använd en låneförmedlare
Om du söker genom Lendo eller Krea får du flera erbjudanden samtidigt. Du skriver in dina uppgifter en gång och långivarna presenterar sina villkor utan att du behöver ringa runt själv. De flesta förmedlare är gratis att använda för företaget - långivarna betalar istället (praktiskt, eller hur).

Steg 4: Läs det lilla trycket
Villkoren kan innehålla gömda avgifter. Finns det uppräkningsavgift om du betalar för tidigt? Finns det handläggningsavgift? En låneöverenskommelse på 500 000 kronor kan innehålla kostnader på 5 000-15 000 kronor.

Praktiska tips för nystartade företag:

• Du kanske inte har bokslut ännu. Vissa långivare, som Qred, accepterar nystartade företag - men räntorna blir högre.
• Var beredd på personlig borgen. Ett nystartat företag har ingen historik, så långivaren vill ofta att du går i borgen personligt.
• Börja små. Ett 100 000 kronors lån är lättare att få än en miljon kronor utan kundhistorik.
• Använd BankID när du ansöker - många förmedlare ger svar inom 24 timmar då.

Vanliga frågor när du jämför:

Kan jag få ett lån utan personlig borgen?
Det beror på långivaren och ditt företag. Stora, gamla företag kan få lån utan personlig borgen. Ett litet eller nystartat företag får svårare att komma undan utan att gå i personlig borgen.

Vad är skillnaden på fast och rörlig ränta?
Fast ränta är samma varje månad. Du vet exakt vad du betalar. Rörlig ränta kan ändra sig - ofta en gång per månad eller per år. Om marknadsräntorna går upp, går din ränta också upp.

Hur snabbt får jag svar?
Många onlinelångivare ger svar samma dag eller nästa dag. Banker tar ofta 3-10 dagar. Använd BankID vid ansökan - då går det snabbare än att skicka papper.

Vilka långivare är enklast att få lånevillkor från?
Låneförmedlare är enkla - du söker på ett ställe. Om du redan är bankkund hos en bank är det ofta enklare att söka där. Du har redan din historik hos dem.

En smart tips: Jämför alltid minst tre erbjudanden innan du väljer. Skillnaden mellan det billigaste och dyraste lånet kan vara flera tiotusentals kronor över femårsperioden.

Avslutning

Det finns många bra företagslån att välja mellan. Räntorna varierar från 9 procent till 40 procent - en enorm skillnad. En timmes jämförelse kan spara dig hundratusentals kronor. Använd en låneförmedlare eller jämför själv mellan bankerna. Kolla alltid ränta återbetalningstid, säkerhetskrav och personlig borgen innan du bestämmer dig. Många långivare ger svar inom 24 timmar med BankID. Du kan faktiskt få ditt företagslån löst på en dag. Börja din jämförelse idag - pengarna till din expansion väntar bara på ett smart val.